威尔·哈斯金斯:金融科技创新不应局限在一时一地

更新时间: Jun 29, 2020  作者:刘  来源:

当传统的金融领域发生了挑战之后该如何应对?Money2020年来,金融科技在我国银行业的战略地位稳步提升。从最初的电子银行、网上银行,到当前的互联网银行、直销银行、开放银行等,线上化、科技化和开放化成为银行转型的主要方向。

报告指出,直销银行在经历了爆发式增长后,已经形成初步的行业格局,头部银行已经建立起多样化的组织模式和多元化的运营模式。互联网银行能够在线为客户提供快捷、安全和高效的服务,比直销银行更注重线上,更依赖流量和场景,更具备数字化属性。开放银行以开放API为技术、以数据共享为本质、以平台合作为基本模式,向第三方输出金融服务能力。此外,传统银行还通过成立金融科技子公司的方式,进行金融科技转型和布局,以进一步实现内部转型孵化、突破传统体制以及输出金融科技。

报告指出,保险是金融科技应用的典型场景,当前金融科技在保险领域的应用深度、广度以及取得的成效,远远超出预期,科技创新给保险行业带来新的期待和新的格局,具体表现在以下几个方面:

第一、保险科技积极赋能保险行业全面创新,助力保险产品与服务创新,赋能保险运营管理,推动承保核保智能化,实现精算定价精细化,助力理赔管理自动化,提升行业效能;

第二、保险科技助推保险行业转型升级,并在保险行业基础设施共享与升级、保险保障职能的重构与拓展和保险行业风控体系再造方面,提供了全新的技术手段,保障保险行业实现稳定、持续发展;

第三、保险科技重塑保险行业发展生态,重构用户连接和服务价值链,积极打造全新保险生态,极大丰富了保险的外延和内涵,有效提升社会福祉。与此同时,保险科技应用过程中,在跨领域风险管理、消费者权益保护、基础服务设施建设、保险监管等方面还有很长的路要走,需要行业内外跨界协同、共同努力。

金融科技是科技与金融的全面融合

报告指出,金融科技是科技与金融的全面融合。从风险特征看,其风险特殊性在于既有金融风险,也有非金融因素所造成的风险。从监管者主要考虑的传统金融风险看,结合金融科技发展,主要是信用风险、结算风险、流动性风险、市场风险、操作风险等,具体可从以下几个方面来看:

从实践运行看,若金融科技不能有效破解信息不对称难题,且存在高杠杆,则意味着只有更少的股本可以用于吸收信用风险或其他风险发生时的损失,并可能导致系统性重要交易对手损失暴露;其资产与负债期限若不匹配,同样也可能会出现流动性风险,或极易受到流动性风险的冲击。

从底层技术所蕴含风险来看,主要是技术层面的操作风险,顺周期强化问题、信息安全问题等传统金融业风险会由于金融科技而进一步加剧和强化。

(责任编辑:熊猫四川麻将)

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